中电风控

中电金信作为中国电子发力金融行业数字化的核心聚焦，中电金信形成了包括业务咨询、 登录后查看 、解决方案实施、云架构迁移、运维运营、质量安全保障和 登录后查看 等全栈式的 登录后查看 产品和服务   ，中电金信累计为500余家金融机构提供服务，同时不断深化与多家科技企业的 登录后查看 ，形成了以“金融科技+生态”的独特竞争力。

一、产品定位  

中电风控并非单一工具，而是中电金信面向金融机构打造的“智能决策系统”整体方案，定位于“全生命周期风险管理平台”。它以零售、小微信贷为核心场景，覆盖贷前、贷中、贷后所有环节，将传统风控的人工经验转化为数据驱动、模型驱动、规则驱动的自动化流程。

二、总体技术架构  

1. 四层架构  

  • **数据层**：对接行内核心、CRM、征信、工商、司法、舆情、支付流水等 1000+ 数据源，支持实时流与批量湖仓一体。  

  • **特征层**：内置 3 万+ 衍生特征，采用半监督风险推断与无监督特征自学习，持续沉淀黑、灰名单。  

  • **决策层**：低代码决策引擎 + 可视化策略树，支持规则、评分卡、机器学习模型并行运行，可秒级热插拔。  

  • **应用层**：提供 Web Portal、API、SDK、嵌入组件，供业务、风控、审计、监管多角色交互。  

2. 决策引擎  

  - 规则引擎：支持拖拽式“如果-那么-否则”逻辑，100% 向风控团队开放。  

  - 模型引擎：逻辑回归、GBDT、XGBoost、深度学习、联邦学习多算法并存，支持灰度与 A/B 实验。  

  - 场景编排：策略、模型、阈值、动作可自由组合，满足业务快速迭代。  

三、功能模块拆解  

1. 贷前准入  

  • 身份核验：OCR 证件识别、人脸识别、活体检测、运营商三要素、银行卡四要素。  

  • 反欺诈：设备指纹、地理位置漂移、IP 代理、团伙图谱、多头借贷、黑名单碰撞。  

  • 信用评分：基于盈利能力、偿债能力、行业对标、趋势预测的动态健康评分。  

2. 贷中监控  

  • 实时预警：工商变更、司法诉讼、舆情负面、资金链异常、交易行为突变。  

  • 客商信用模型：机器学习挖掘工商、舆情与违约关联，客户准入到持续监控闭环。  

3. 贷后管理  

  • 资金链风险预测：构建供应链图谱，标记核心现金流关系，平均预警时间提前 6 个月。  

  • 催收策略：智能分案、电话机器人、外访路线优化、诉讼决策辅助。  

4. 可视化与可解释  

  • 场景一点看全：关系图谱、资金流向、风险热力图、授信报告自动生成，降低业务人员使用门槛。  

  • 电子表格工具：业务人员可通过类 Excel 界面调整阈值、模拟决策，开发成本减少 40%。  

四、部署与交付形态  

  • 本地化：100% 源代码交付，适配国产 CPU、国产操作系统、国产数据库。  

  • SaaS：公有云多租户，分钟级开通，按需弹性扩容。  

  • 混合云：核心业务本地化，辅助模块云端运行，满足监管与性能平衡。  

五、开放能力  

  • 300+ REST/gRPC API：身份核验、反欺诈、评分查询、策略下发、效果回传。  

  • 低代码策略实验室：拖拽式规则编排，支持灰度与实时回测。  

六、持续迭代机制  

  • 每季度主版本升级，新增 1000+ 特征、50+ 算法模型；支持模型自学习、策略热插拔。  

  • 成效：国机财务实践显示，风险识别效率提升 60%，自动化覆盖率超 85%，预警时间平均提前 6 个月。  

通过“数据 + 算法 + 场景”三位一体设计，中电风控帮助金融机构实现从“事后应对”到“事前预防”的数字化风控转型。

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