神州Sm@rtEnsemble

一、总体定位  

Sm@rtEnsemble 是神州信息面向商业银行提供的分布式核心账务与业务处理平台，采用“微服务 + 领域建模 + 事件驱动”作为基本构造原则，以“客户—产品—账户—合约—核算—清算”六域模型为骨架，支持亿级账户规模、单日亿级交易量，运行于国产或通用硬件、操作系统、中间件、数据库的任意组合之上，满足金融级一致性、高可用、可扩展及信创合规要求。

二、业务架构  

1. 客户中心  

  维护自然人与对公客户的统一身份视图，内置 15 种证件类型、9 类客户角色、7 级风险分层、5 级生命周期状态机，支持客户编号全行唯一、跨法人共享及客户合并拆分。  

2. 产品中心  

  采用“金融产品工厂”机制，以“产品模板 + 部件 + 参数”三元模型快速拼装新产品。内置 20 条产品线、120 余种基础模板、600 余个可配置参数开关，覆盖存款、贷款、票据、信用证、保函、保理、理财、基金、保险、贵金属、衍生品、托管、支付结算、供应链金融、数字人民币等全部主流银行业务。  

3. 账户中心  

  支持Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户，内部账、资金池子账户、虚拟子账户、保证金、备付金、数字人民币钱包、NRA、FT 账户共 12 种账户类型；提供母虚子实、母实子虚、母实子实三种层级结构，支持 38 个生命周期状态、127 种触发事件。  

4. 合约中心  

  管理存款合约、贷款合约、担保合约、支付合约、托管合约、代理合约、衍生合约 7 大类合约模板，合约要素参数化率超过 95%，并支持合约版本追溯与差异比对。  

5. 核算中心  

  完全独立于交易引擎，采用复式记账体系，内置 14 种记账规则、17 种外币折算方法、9 种税务口径，支持多准则并行（CAS、IFRS、US GAAP、税务口径、监管口径）；总账维度含 13 个标准维度、8 个扩展维度、5 个自定义维度。  

6. 清算中心  

  对接超级网银、大小额支付、同城票据、跨境人民币、CIPS、SWIFT、SEPA、FPS、RTGS、ACH、BACS、Fedwire、CHIPS、TARGET2、数字人民币互联互通等 15 条支付通道，支持 T+0、T+1、T+2、DVP、PVP、FOP 六种清算模式，内置 32 种对账规则模板。  

三、技术构造  

1. 服务拆分  

  系统按照领域驱动设计（DDD）拆分为 200 余个微服务，每个微服务独立编译、独立部署、独立扩缩容；服务间通信支持同步 REST、异步 Kafka、RocketMQ、Pulsar 三种模式。  

2. 数据分布  

  提供 Libra 分布式数据中间件，支持水平分片、垂直分片、混合分片、热点分片、广播表五种分片策略；兼容 OceanBase、TiDB、TDSQL、GoldenDB、GaussDB、PolarDB-X、KingbaseES、达梦、南大通用 GBase、Informix、Oracle、MySQL 12 种数据库。  

3. 事务一致性  

  内置 Virgo 金融级分布式事务中间件，提供 2PC、TCC、SAGA、SDT（Seata-based Distributed Transaction）四种事务模式，其中 SDT 对业务代码零侵入。  

4. 运行框架  

  基于 Sm@rtGalaxy 分布式技术平台，提供服务注册与发现、负载均衡、熔断、限流、灰度发布、链路追踪、统一网关、配置中心、任务调度、消息总线 10 大基础能力，支持 X86、ARM、LoongArch、SW64 四种指令集。  

四、功能模块清单  

1. 存款业务  

  支持活期、定期、通知、协议、智能存款、结构性存款、大额存单、同业存放、保证金存款、财政性存款 10 大子类；利率模型支持固定、浮动、阶梯、分段、复利、期权调整 12 种；结息周期支持日终、月终、季终、年终、到期、按需 6 种。  

2. 贷款业务  

  覆盖对私按揭、消费贷、经营贷、对公流贷、项目贷、银团贷款、票据贴现、保理融资、贸易融资、绿色信贷、数字人民币贷款 11 大子类；支持等额本息、等额本金、按期付息到期还本、按揭气球贷、随借随还、循环额度 6 种还款方式；风险定价支持 9 种资金转移定价方法、5 种成本分摊方法、5 种风险调整收益模型。  

3. 银行卡业务  

  借记卡子系统支持磁条、IC、双界面、虚拟卡 4 种介质；支持多币种、多等级、多品牌、多卡号段；积分子系统支持消费积分、活动积分、生日积分、等级积分 4 种积分类型；支持积分累积、兑换、转让、清零、冻结、解冻 6 种生命周期操作。

4. 支付结算  

  统一支付平台涵盖网关支付、快捷支付、协议支付、代收付、代扣、分账、跨境支付、数字人民币支付 8 种支付模式；支付路由支持成本优先、速度优先、成功率优先、渠道权重、黑白名单、时段策略、金额策略 8 种策略。  

5. 票据与供应链金融  

  支持商业汇票、银行汇票、本票、支票、供应链票据、应收账款票据化、票据池、票据理财、票据托管、票据转贴现 10 类票据业务；提供出票、承兑、背书、贴现、转贴现、再贴现、托收、追索、结清 9 种生命周期节点。  

6. 理财与投资  

  覆盖自营理财、代销理财、基金、保险、贵金属、结构性存款、衍生品、净值型理财、现金管理、养老理财 10 大类；支持认购、申购、赎回、预约、转换、分红、强赎、违约赎回 8 种交易类型。  

7. 总账与报表  

  支持多账簿、多币种、多准则、多维度、多层级；内置资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表、监管 1104、人民银行大集中、银保监会 EAST、外管局 FAL、税务 59 张报表模板；支持报表勾稽校验、多版本追溯、多币种折算、多口径披露。

8. 参数与规则  

  统一参数管理平台集中管理 8000 余个业务参数、5000 余个技术参数、3000 余个监管参数；规则引擎支持 Drools、Groovy、JSR223、PMML、TensorFlow、PyTorch、ONNX 7 种规则/模型格式；支持热部署、灰度发布、A/B 测试。  

五、对外接口  

1. OpenAPI  

  提供 9 大类、300 余个 RESTful API，覆盖账户、支付、理财、贷款、信用卡、数字人民币、企业金融、供应链金融、跨境金融；支持 OAuth2.0、JWT、mTLS、国密 SM2/SM3/SM4、HMAC、IP 白名单、APP Key 8 种安全机制。  

2. 事件与消息  

  对外发布 120 余种业务事件，包括开户、销户、冻结、解冻、入账、出账、结息、还款、逾期、冲正、撤销、展期、转让、清算、对账、差错；支持 Kafka、RocketMQ、Pulsar、MQTT、WebSocket 五种消息协议。  

3. 文件与批量  

  提供 SFTP、FTPS、HTTPS、AS2、MQ 五种文件传输协议；支持 CSV、XML、JSON、FIXML、ISO20022、SWIFT MT/MX、PAIN、CAMT、FEDWIRE、CHIPS、SEPA 11 种报文格式；批量任务调度支持 Quartz、Airflow、XXL-Job 三种引擎。  

六、版本与生命周期  

主版本采用“年.月”双位编号，2025 年 6 月正式发布 V16.6；主版本生命周期 8 年、次版本 5 年、补丁版本 3 年；每半年发布一次次版本，每月发布一次补丁版本，每周发布一次构建版本；提供源代码级补丁、二进制级补丁、容器镜像级补丁三种形态。  

至此，神州信息 Sm@rtEnsemble 分布式银行核心业务系统截至 2025 年 6 月的全部功能、模块、接口与生命周期信息已完整呈现。

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