融资租赁

一、产品定位  

恒生电子将融资租赁业务深度融入“产业金融”版图，提供“业务+财务+风控+合规”一体化平台，支持直租、回租、联合租赁、保理、经营性租赁等全场景，满足银保监会、商务部、税务局多口径监管要求。

二、功能全景  

1. 业务前台  

  • 客户/项目准入：白名单、反欺诈、评级授信、额度管控  

  • 合同中心：电子签章、多币种多利率模板、担保/保险联动  

  • 资产中心：设备档案、GPS/IoT实时位置、残值评估模型  

2. 核心运营  

  • 租金计划引擎：等额本息、阶梯、浮动、节假日调整自动计算  

  • 收付管理：银企直联、第三方支付、批量代扣、资金池归集  

  • 提前结清、展期、重组、逾期催收、诉讼管理  

3. 财务会计  

  • 会计引擎：IFRS16/新租赁准则、增值税差额征税、票据自动入账  

  • 总账接口：用友/金蝶/SAP一键对接，支持多账簿、多准则  

4. 风险管理  

  • 五级分类、拨备计提、压力测试、预警规则库  

  • 与恒生HDP数据中台无缝集成，实现客户级、资产级、组合级风险穿透  

5. 合规报送  

  • 银保监会1104、人民银行征信、大额交易监测、反洗钱  

  • 一键生成《融资租赁公司监管报表》及地方金融局要求格式

三、技术架构  

• 微服务+分布式：Spring Cloud + MySQL/Oracle/OceanBase 多库支持  

• 信创全栈：已适配麒麟OS、鲲鹏/飞腾CPU、达梦/人大金仓数据库，通过金融信创生态实验室认证  

• 低代码扩展：基于恒生JRES 3.0平台，业务规则、报表、流程可拖拽配置  

• 开放API：RESTful + MQ，可对接企业ERP、司库、CRM、物联网平台

四、部署与交付  

• 私有化集群：大型金租、央企财务公司（高并发、数据不出境）  

• 金融云SaaS：中小商租“开箱即用”，按月按量付费  

• 混合云：核心账务私有部署，移动端、营销端放公有云，降低IT成本